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交通银行深圳分行不良贷款连续7年“双降”

2015年01月08日10:57    来源:人民网-深圳频道     手机看新闻

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  人民网深圳1月8日电(李粼玮 通讯员 石奇)2014年,当大多数银行不良贷款额、不良贷款率出现“双升”时,交通银行深圳分行不良贷款连续7年“双降”,对公、个贷、小企业贷款的不良率均大幅优于同业水平。

  整体不良贷款率仅为0.23%

  2014年是银行业经历的最困难一年,不良贷款加速暴露。根据银监会统计数据显示,截至去年三季度,商业银行不良贷款平均余额为7669亿元,不良贷款率为1.16%,创近年来新高。

  交通银行深圳分行坚守风险底线,积极防范重点领域风险,主动应对风险挑战,确保了全行资产质量的持续稳定,实现了质量管理的“逆袭”。

  2014年末,交通银行深圳分行不良贷款在年初较低基数的基础上下降0.02个百分点,继续保持“双降”。整体不良贷款率仅为0.23%,这一指数还不到深圳全市平均水平的三分之一。该行的关注类贷款余额也不足深圳银行平均水平的五分之一。

  出于优良的质量管理水平,该行内控A级评价已在交通银行体系内连续保持了19个季度,三季度升至第1。

  此外,交通银行深圳分行不仅通过了国家审计署的全面审计,还获得了“全国内部审计先进集体”称号,这是银行界少有的、富有含金量的一项荣誉。

  风险管理经营管理高效融合

  自2008年始,该行不良贷款已连续7年实现“双降”,2007年以来的不良贷款降幅接近100%。这份成绩是风险管控与经营管理高效融合的体现。近年来,在发挥风险防控合力方面,该行已取得一套行之有效的管理模式。

  交通银行深圳分行以支行为单位建立风险管理责任制,明确客户经理、支行负责人为风险防控“第一责任人”,筑牢风险防控“第一道防线”。同时,发挥风险经理专业职能,加强实地查访,定期分析评估客户风险状况,客观评价抵质押物、担保能力及风险状况,及时发现各种潜在风险,把牢中台部门“第二道防线”。

  行之有效的风险排查是确保风险提前暴露、划分风险等级的重要手段,交通银行深圳分行通过长期的风险管理实践,构建了以“全面风险排查→筛选重点客户→建立星级档案→差别化风险干预→化解风险隐患→完善管理制度”为主要内容的风险排查,定期为存量信贷资产“体检”。

  排查过程中着重强调四个层面的递进:风险排查本地化、客户风险具体化、风险化解联动化、排查结果制度化。这种“过滤式”的排查法,能定期为分行存量信贷资产进行“体检”,是该行风险防范坚固的篱笆。

  该行一直以来将还款期管理作为信用风险管理的重要内容。从规范贷款到期前的监测机制入手,对临到期贷款加强系统提示、提前介入管理。同时,不断创新风险预警工具,强化对重点行业、重点客户、重点信贷产品的风险监测,在风险管理流程中,特别重视信息收集、额度监控、用途跟踪、贷后管理、信息维护等环节,提高了全行应对潜在风险的能力。

  交通银行深圳分行还建立突发事件快速反应机制。在发生突发事件时,组成联合小组,做出快速反应,使得危机事件能够迅速得到妥善解决。从该行突发事件的化解风险结果来看,快速反应机制起到了十分关键的作用。(完)【新闻来源:人民网深圳频道

(责编:陈育柱、李粼玮)

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