二代信用報告來了，將如何影響你我生活？

　　中國人民銀行二代征信系統已經正式上線，並於19日起面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。此次央行征信系統升級，或影響超過10億人、數千萬戶企業。與一代相比，二代信用報告有何不同？又將如何影響你我生活？

　　人民銀行的一代征信系統於2006年正式運行，在促進金融交易、降低金融風險、提升社會信用意識等方面發揮了重要作用。截至2019年底，征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息，個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次。

　　為更好地滿足征信需求、適應金融科技發展趨勢，央行征信中心適時啟動二代征信系統建設工作，對征信系統進行優化升級。人民銀行征信中心有關負責人介紹，與一代相比，二代征信系統提供的信用報告豐富了基本信息和信貸信息內容，改進了信息展示形式，提升了信息更新效率。

　　變化一：增加“共同借款”信息

　　央行征信中心介紹，為全面反映企業和個人信用狀況，二代格式信用報告增加了“共同借款”信息。

　　“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。比如夫妻共同貸款買房，兩人就是共同借款人。

　　不過，記者從央行征信中心了解到，19日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人“共同借款”信息，待下一步金融機構開始採用二代格式報送數據后，這類信息才開始展示。

　　變化二：展示個人“5年還款記錄”

　　人民銀行征信中心有關負責人介紹，為了直觀、連續、完整展示借款人履約情況，二代格式個人信用報告設計增加了最近“5年（60個月）還款記錄”，記錄了還款狀態、逾期金額等內容。

　　其實，一代格式個人信用報告也展示了5年還款記錄，只是展示方式略有差異。記者了解到，二代格式個人信用報告展示“5年還款記錄”是基於一代格式信用報告中的“最近24個月還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”內容，增加了最近2年的逾期金額，比一代格式信用報告更加全面展示個人按期還款信息，更為全面准確反映個人信用狀況。

　　變化三：水費、電費預留展示格式尚未採集

　　征信所採集的信息中，除了個人信貸信息之外，還包含“先消費后付款”的公用事業繳費，以幫助缺乏信貸記錄的信息主體建立信用記錄，促進其獲得信貸。

　　記者了解到，目前，二代征信系統尚未採集個人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。人民銀行征信中心有關負責人表示，未來在採集個人水費、電費等公用事業繳費信息時，征信中心將與相關數據源單位在取得信息主體授權同意，並確保數據質量和安全的前提下，才會進行採集和展示。

　　不過，二代征信系統將繼承展示一代征信系統中已採集的個人電信正常繳費和欠費信息。央行征信中心表示，在嚴把數據質量關的前提下，將對個人電信信息穩妥、謹慎地進行採集。

　　除了上述變化外，二代格式信用報告還增加哪些新內容？

　　記者了解到，在個人信息方面，二代格式信用報告增加展示了“個人為企業提供擔保”“就業狀況”“國籍”“聯系電話”等信息，新增了“循環貸款”“信用卡大額專項分期”“授信協議信息”等數據項。在企業信息方面，報告增加展示了“上級機構”“企業規模”“所屬行業”等信息，增加了“循環透支”“企業為個人提供擔保”“逾期總額、本金和月數等逾期指標”等數據項。

　　央行征信中心方面介紹，新增數據項有待於下一步二代格式數據報送功能上線后，金融機構開始按照二代格式報送數據時才會展示。

　　專家表示，鑒於二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時地反映了個人和企業的信用狀況，建議個人和企業及時關注自身信用狀況變化，切勿過度負債，按時足額還款，維護良好信用記錄。（記者吳雨）